Å gjøre deg klar til å spare nok penger til å kjøpe hus kan være overveldende. Men når du bryter ned kostnadene ved å kjøpe et nytt hus og finner ut hva du har råd til, vil du føle deg mye bedre. Så snart du vet hvor mye du trenger å spare hver måned for å nå målet ditt, kan du se etter måter å redusere utgiftene på. Du bør også sette opp en automatisk overføring til sparekontoen din. Før du vet ordet av det, vil du være en lykkelig huseier!
Trinn
Del 1 av 3: Forstå dine boligkjøpskostnader
Trinn 1. Skyt for en forskuddsbetaling på ca 20%
Forskuddsbetalingen vil være den største umiddelbare kostnaden ved å kjøpe bolig. Hvis du kan betale for minst 20% av den totale kostnaden for hjemmet ditt på forhånd, trenger du ikke å betale privat boliglånsforsikring (PMI), som beskytter utlåner mot at du misligholder lånet ditt. Hvis du må kjøpe PMI, kan månedlige utbetalinger være betydelig høyere. Du vil også kunne få en bedre rente fra boliglånsselskaper, noe som sparer penger i det lange løp.
- Du trenger ikke å spare opp 20% forskuddsbetaling for å kjøpe hus. Noen lån vil tillate deg å sette ned 0%, mens andre kan kreve 3%, 3,5%, 5%eller 10%. Samarbeid med utlåner for å finne det beste alternativet for deg. Men hvis du betaler dette lille, må du betale PMI.
- Noen selskaper kan tillate deg å hoppe over PMI mot at du betaler en høyere rente. Dette er kanskje et bedre alternativ for deg. Snakk med en skatterådgiver for å finne ut den beste måten å holde kostnadene nede.
Trinn 2. Legg til sluttkostnadene og flyttekostnadene
Avsluttende kostnader inkluderer inspeksjonsgebyrer, eiendomsskatter, takstgebyrer, deponeringsgebyrer, långiverforsikring, registreringsgebyr og forskuddsbetalte renter belastet av kredittforetaket ditt. Du må kanskje også betale ekstra avgifter direkte til utlåner, for eksempel et gebyr for å sjekke kreditten din og et låneavgiftsgebyr. Til sammen vil disse vanligvis utgjøre mellom 2-5% av den totale kostnaden for boligen. Flytteutgifter i USA vil vanligvis koste deg mellom $ 400 og $ 2000 000 USD.
- Selv om inspeksjons- og vurderingsgebyrene er en del av sluttkostnadene, betaler du dem når tjenestene leveres.
- I noen tilfeller må du også betale for ditt første år med hjemmeforsikring ved avslutning.
- Forskuddsbetalte renter er den totale renten som påløper mellom den dagen du avslutter pantelånet ditt og din første offisielle boliglånsbetaling.
Trinn 3. Ha noen kontanter klare for reparasjoner og innredning
Sjansen er stor for at når du flytter inn, vil du foreta noen reparasjoner. Det kan også være lurt å fylle opp noen tomme rom med nye møbler! Siden du bør forvente å investere omtrent 1-3% av den totale kostnaden for hjemmet ditt hvert år i vedlikehold, planlegger du å bruke omtrent så mye rett etter at du også har kjøpt huset.
Trinn 4. Sett av nok til å dekke 6 måneders boliglån
Det er aldri en god idé å komme bak på boliglånsbetalinger, så sørg for at du starter forholdet ditt med utlåner på riktig fot. Hvis du har spart nok til å betale minst et halvt år, er du forberedt på eventuelle nødssituasjoner.
Trinn 5. Ikke tenk å tømme sparekontoen din
Bruk noen av sparepengene dine på å dekke nødssituasjoner. Du bør alltid ha nok penger til å betale for 6 måneder av de totale utgiftene dine (inkludert mat, regninger, barnepass og alt i mellom). Hvis et huskjøp ville utslette dette nødfondet, er du ikke helt klar til å ta steget ennå!
Del 2 av 3: Evaluering av inntekt og mål
Trinn 1. Skriv ned din månedlige inntekt
Hvis inntekten din varierer fra måned til måned, deler du den totale årlige inntekten med 12 for å få din omtrentlige månedlige inntekt. Du vil bruke dette nummeret til å bestemme hvor mye du kan bruke hver måned på boligutgifter.
Trinn 2. Multipliser din månedlige inntekt med 0,28 for å se hva du har råd til
Boligutgiftene dine bør ikke være mer enn 28% av din månedlige inntekt. Beløpet skal dekke boliglånsbetalinger, skatter, reparasjoner og vedlikehold og huseieres forsikringsgebyrer. Når du vet om hvor mye du har råd til å betale per måned, vil du kunne finne ut det totale beløpet du vil bruke på ditt nye hus!
- Bruk online boliglånskalkulatorer som https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Disse kalkulatorene hjelper deg med å finne ut boliglånsvilkårene dine, inkludert boliglånsbetaling, rente, antall betalinger, betalingsfrekvens, gebyrer og långiverforsikring, hvis det er aktuelt. Online kalkulatorer lar deg endre disse faktorene og se hvordan endringene vil påvirke dine månedlige utgifter.
- Ikke glem å ta med kreditten din. Jo bedre poengsummen din er, desto bedre boliglånsrente får du. Hvis kreditten din ikke er veldig god akkurat nå, kan du snakke med en finansiell rådgiver om hvordan du kan forbedre den før du kjøper huset ditt.
Trinn 3. Bruk målverdien din til å legge til det du må betale med en gang
Husk at du må ha kontanter klare til forskuddsbetaling, stengekostnader, flyttegebyrer, reparasjoner og nye ting, flere måneders boliglån og nødssituasjoner. Alt dette vil utgjøre omtrent 28% av den totale kostnaden for hjemmet ditt pluss det du trenger for 6 måneders boliglån og andre utgifter. Så hvis din boligverdi er $ 250.000 USD, gjør følgende beregninger:
- $ 250, 000 x 0,20 = $ 50, 000 USD for forskuddsbetalingen din.
- $ 250, 000 x 0,05 = $ 12, 500 USD for avsluttende kostnader.
- $ 250, 000 x 0,03 = $ 7, 500 USD for reparasjoner og nye møbler/dekor.
- Med et pantelån på $ 800/måned, ville en verdi på 6 måneder være $ 4, 800 USD.
- Med månedlige utgifter på omtrent $ 2 000/måned (ikke inkludert boliglån), ville en verdi på 6 måneder være $ 12 000 000 dollar.
- Hvis du legger til flyttegebyrer på $ 1, 500 USD, er totalsummen du må ha spart når du kjøper: $ 88, 300 USD.
Trinn 4. Finn ut når du vil kjøpe hjemmet ditt
Så snart du vet nøyaktig hvor mye du trenger å ha spart for å kjøpe huset ditt, deler du det med antall år du planlegger å spare for. Deretter deler du dette tallet med 12 for å se hvor mye du må sette av hver måned. Si at du vil spare $ 88, 300 på 6 år. Beregningene dine vil se slik ut:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
- Når du foretar beregninger, rundes du opp i stedet for ned.
Del 3 av 3: Implementere spareplanen din
Trinn 1. Kutt ned på kjøringen når du kan
Mellom gass, vedlikehold, forsikring og eventuelle månedlige utbetalinger du trenger å gjøre, er biler dyre! Hvis du er i stand til å kjøre bil eller ta offentlig transport for å komme deg rundt, vil du sannsynligvis spare tusenvis hvert år. Du kan til og med vurdere å selge bilen din og lære å leve uten en.
- Hvis du selger bilen din, legger du pengene rett inn i sparing. Det vil gi deg et stort løft og få deg så mye nærmere det nye huset ditt!
- Hvis du trenger å kjøre for å pendle til jobb og komme deg rundt hver dag, kan du prøve å velge en energieffektiv bil. Du kan også gjøre flere ærender på hver tur ut av huset for å begrense hvor ofte du slår på nøkkelen i tenningen.
Trinn 2. Se nærmere på refinansiering eller konsolidering av gjelden din
Hvis du har studielån, et bolig- eller billån, eller kredittkortgjeld, må du kontakte kreditorene dine. Se om du kvalifiserer for lavere renter eller programmer som kan redusere det totale beløpet du betaler på sikt. Du kan også gjøre en avtale med en finansiell rådgiver for å diskutere alternativene dine.
Trinn 3. Forbedre energieffektiviteten
Bytt ut alle de gamle pærene i hjemmet ditt med CFL- eller LED -pærer. Du kan også koble fra alle elektriske enheter så snart du er ferdig med å bruke dem. I sommermånedene må du sikte på en temperatur på 26 ° C når du er hjemme, og heve temperaturen ca 10-15 grader når du drar. Om vinteren må du sette termostaten så lav som det er behagelig for deg og din familie. Senk den med 10-15 grader når du er borte fra huset.
- For å gjøre huset kjøligere om sommeren, kjør vifter i rommene du henger i. Husk imidlertid å slå dem av når du drar.
- For å fange varmen, værbestandig dører og vinduer.
Trinn 4. Bruk mindre på moro og underholdning
Mens du går ut for en drink med venner, kan være den perfekte måten å slappe av på slutten av en lang uke, kan disse fanene legge til. Så kan turer til kino og månedlige kabelregninger! Behandle utflukter som spesielle godbiter og begrens dem til en gang i måneden. Avbryt kabelen og få med deg favorittprogrammene dine med Internett-streamingtjenester, som generelt er mye billigere.
For å systematisk kutte ned på fritidskostnadene, beregne hvor mye du bruker på "moro" i løpet av en måned. I den neste måneden, prøv å kutte det tallet i to
Trinn 5. Planlegg måltider for å kutte ned på dagligvareturer og matkostnader
Jo mer du kan lage mat hjemme i stedet for å spise ute, jo mer sparer du. Å planlegge måltider hjelper deg ikke bare med flere hjemmelagde måltider, det hjelper deg også med å holde orden i matbutikken. Dette vil redusere antall turer du gjør og begrense tilfeldige kjøp du pleier å gjøre i midtgang 5.
Trinn 6. Sett opp en automatisk overføring til sparekontoen din
Å spare penger er mye lettere når det er tankeløst! Kontakt banken din eller bruk en mobilapp for automatisk å overføre det nøyaktige beløpet du trenger å spare for huset ditt fra å sjekke til sparing hver måned. Når du kan, bør du også sette inn ting som bonuser, selvangivelse og andre kontante vind rett inn på sparekontoen din.
