Kanskje du har en venn eller et familiemedlem som er i økonomisk fortvilelse, og du har bestemt deg for å prøve å få dem til å se verdien av å spare penger. Eller kanskje din romantiske partner drukner i gjeld, og du vil hjelpe dem med å bli bedre på å styre økonomien. Du kan overtale noen til å spare penger ved først å diskutere fordelene med å spare penger. Du bør deretter hjelpe personen med å lage et budsjett og lære dem hvordan de kan spare pengene sine, slik at de kan være økonomisk kloke og smarte om hvordan de bruker sine hardt opptjente penger.
Trinn
Del 1 av 3: Diskuter fordelene med å spare penger
Trinn 1. Diskuter viktigheten av et nødfond
Du bør også merke viktigheten av å spare for et "regnværsfond". Minn personen på at de kan utvikle et alvorlig helseproblem eller måtte betale uventede utgifter som bilreparasjon. De kan da måtte slutte å jobbe i en periode på grunn av helseproblemet. Å ha et "regnværsfond" vil sikre at de er i stand til å betale regningene sine selv når de ikke kan fungere eller kan brukes til å dekke uventede kostnader.
- For eksempel kan du si: "Du bør sette av penger til nødssituasjoner. Dette vil gjøre livet mindre stressende for deg og sikre at du har økonomisk støtte når du trenger det."
- Å ha et "regnværsfond" hvor du sparer penger i nødstilfeller, kan også være nyttig hvis du har et familieproblem eller problem du må løse i fremtiden. Hvis et familiemedlem for eksempel blir alvorlig syk, og du ønsker å tilbringe tid med dem, vil det å ha penger satt av sikre at du kan ta fri fra jobben for å gjøre dette.
- Et "regnværsfond" vil også være nyttig hvis du må betale for en dyr medisinsk prosedyre eller operasjon på grunn av en ulykke som ikke dekkes av forsikringsselskapet ditt. Du bør minne personen på at det å ha noen penger å falle tilbake på kan gjøre at han kan være uavhengig og selvforsynt, selv i nødstilfeller.
Trinn 2. Beskriv fordelene ved å spare til pensjon
Du bør diskutere en av de store fordelene med å spare penger nå, mens du fremdeles jobber og er i stand til å jobbe: spare for pensjon. Du bør forklare at det å spare penger nå betyr at du kan starte et pensjonskasse og være forberedt på å nyte fritiden når du når pensjonsalderen.
- Å spare til pensjon fra en ung alder lar deg dra nytte av fordelene med sammensatt rente på sparingen og/eller investeringene dine. Sammensatt rente gjør at investeringene dine kan øke med en økende hastighet over tid, ettersom renter opptjenes på både det opprinnelige beløpet og renten som er opptjent til det punktet.
- For eksempel, hvis du setter inn $ 300 per måned på en konto som i gjennomsnitt tjener 8 prosent per år i 40 år, vil du ha bidratt med $ 144 000, men kontosaldoen vil være over $ 1 000 000.
- Noen jobber vil tilby en pensjonssparingsplan som en del av fordelene for ansatte, noe som betyr at ansatte kan sette en del av lønnen til en 401K eller pensjonskasse. Du bør be personen om å vurdere å bidra til selskapets pensjonsplan, hvis mulig, for å spare penger senere.
- Noen arbeidsgivere kan til og med matche bidrag til pensjonsordninger, og i hovedsak tilby den ansatte gratis pensjonister.
- Pensjonsplanbidrag til noen kontoer, inkludert tradisjonelle IRAer og 401 (k) s, kan være fradragsberettiget.
Trinn 3. Legg merke til hvordan du sparer penger for å utvide alternativene dine
Å spare penger kan også hjelpe personen med å nå sine karrieremål og investere i fremtiden. Sparte penger kan deretter brukes til større kjøp som bil eller hjem. Den kan også brukes til å oppnå økonomisk uavhengighet, noe som gir dem frihet til å leve uten å stole på andre for inntekt.
- Sparing er spesielt viktig hvis personen ikke liker sin nåværende jobb og har fremtidige karriereplaner. De må kanskje betale for å gå tilbake til skolen eller for å få opplæring i et bestemt felt.
- Å ha besparelser vil sikre at de er i stand til å gjøre dette for å forbedre seg selv og oppnå karrieremålene sine.
- Du kan få personen til å tenke på hvordan penger kan påvirke karrieremålene sine ved å spørre dem: "Er du fornøyd med din nåværende jobb?" eller "Har du planer om å jobbe i en annen jobb eller et felt i fremtiden?" Hvis de forteller deg at de kanskje vil ha en karriereendring på et tidspunkt, bør du minne dem på at dette vil koste penger å oppnå.
Del 2 av 3: Hjelp personen til å lage et budsjett
Trinn 1. Bestem personens økonomiske mål
Å identifisere deres økonomiske mål kan hjelpe dem med å lage et budsjett som passer deres behov. Start med å spørre: "Hva er dine umiddelbare økonomiske mål?" Umiddelbare økonomiske mål fokuserer på hvordan de vil bruke pengene sine i dag, og tar opp eventuelle presserende økonomiske problemer, for eksempel å betale ned studentgjeld eller kredittkortgjeld. Umiddelbare økonomiske mål kan også være å spare opp for å flytte ut og få sitt eget sted eller ha råd til en ny bil.
- Du bør også spørre: "Hva er dine langsiktige økonomiske mål?" Disse målene handler om hvordan de vil bruke pengene sine i fremtiden. Dette kan være å ha nok penger til pensjon en dag eller sette penger i et reisefond for en fremtidig reise.
- Økonomiske mål bør uttrykkes i spesifikke dollarbeløp med tidsplaner. For eksempel kan pensjonisttilværelsen være 30 år unna, kjøp av hus kan være om 3 år, og kjøp av bil kan være om 9 måneder.
- Finn ut hvor mye som trengs for hvert mål, slik at spesifikke spareplaner kan opprettes.
Trinn 2. Hjelp dem med å analysere sine nåværende utgifter
Samarbeid med dem for å gå gjennom de siste 12 månedene av de faktiske utgiftene, inkludert kjøp av kredittkort. Du kan gjøre et sterkt poeng før du analyserer ved å spørre dem hvordan de tror de bruker inntekten, og deretter sammenligne dette med hvordan de faktisk bruker den. Del utgifter i kategorier for å vise dem hvor mye de bruker på forskjellige utgiftstyper hver måned. For eksempel kan du dele utgiftene sine i ikke-skjønnsmessige (levekostnader som husleie, verktøy, transport og mat) og skjønnsmessige utgifter (som å spise ute og underholdning).
Trinn 3. Illustrer gapet mellom deres økonomiske mål og deres økonomiske vaner
Å vise dem at målene deres ikke er kompatible med utgiftsvanene, kan inspirere dem til å endre seg. Dette kan kreve beregning av gjelden i løpet av flere år hvis de fortsetter å bruke slik de gjør. Eller du kan vise dem at de aldri vil kunne kjøpe et hjem eller en ny bil hvis de ikke endrer sine vaner.
Trinn 4. Hjelp dem med å utvikle et budsjett for å nå sine økonomiske mål
Det neste trinnet i å lage et budsjett er å hjelpe dem med å identifisere inntekter og utgifter. De kan bryte inntektene og utgiftene månedlig, ettersom de fleste regninger forfaller innen utgangen av måneden. De bør liste sine inntekter og utgifter, så det er klart hva de tjener og hva de skylder hver måned.
- Start med månedlig inntekt. Dette kan være lønn, lønnsslipp, bonusinntekter og eventuelle barnebidrag eller underholdsbidrag.
- La dem deretter beregne de totale månedlige utgiftene.
- Du kan deretter opprette det endelige budsjettet sammen. Du bør sette deg ned med personen og jobbe med budsjettet hans med dem. Du bør vise dem hvordan de bestemmer inntekten og utgiftene.
- Du bør også hjelpe dem med å beregne hvor mye penger de kan spare hver måned hvis de endrer sine vaner. Dette vil tillate dem å se hvordan det å spare penger kan komme dem til gode i det lange løp.
- Du kan bestemme deg for å bruke et regneark for å lage budsjettet ved hjelp av et dataprogram. Dette kan gjøre det lettere for personen å legge til og trekke utgifter fra budsjettet etter behov.
- Du kan også vise personen hvordan du bruker budsjetteringsapper, der de kan bruke en app på smarttelefonen for å holde oversikt over budsjettet.
Del 3 av 3: Forsterke fordelene ved å spare
Trinn 1. Hjelp dem med å endre sine økonomiske vaner
Du kan overbevise personen om at det er verdt å spare penger ved å vise dem hvordan de finner tilbud på varer de kjøper hver dag. Når de ser hvor enkelt det er å spare penger, kan de bli overbevist om å omfavne en mer sparsom livsstil. Besparelser på varer hver dag er en enkel måte å holde seg til et budsjett og spare for større kjøp eller et nødfond.
- Du bør vise dem hvordan du handler for å spare penger online og i butikker. Du kan også vise dem hvordan du bruker kuponger og slå opp kampanjekoder for visse forhandlere.
- Du kan også anbefale at de registrerer seg for e -postvarsler fra favorittforhandlerne om tilbud og spesialpriser. Du bør anbefale at de handler for bestemte varer på spesielle avtaledager som Black Friday, slik at de får en god pris på en vare og sparer penger som de deretter kan bruke på andre utgifter.
- Du kan også lære dem å spare penger hver dag, slik at de ikke går over budsjettet eller bruker hele tiden. Prøv å lære personen verdien av å være sparsom og pengebevisst, slik at de ikke sløser med hardt opptjente dollar.
- Du kan få dem til å identifisere hvor de bruker for mye penger på daglig basis, og deretter brainstorme måter å bruke mindre.
- For eksempel kan de kanskje ta med seg sin egen lunsj på jobb i stedet for å gå ut hele tiden for å spise. Eller de kan tilberede sin egen kaffe hjemme, slik at de ikke trenger å gå til Starbuck hver dag.
- De kan også spare penger på transport ved å ta offentlig transport eller sykle i stedet for å kjøre hver dag. Å gjøre dette kan hjelpe dem med å spare penger på gass og parkering.
Trinn 2. Få dem til å åpne en sparekonto
Du bør anbefale at personen går til banken sin og åpner en sparekonto slik at de har et sted å sette inn alle pengene de sparer. En sparekonto er også en god måte å beskytte sparepengene sine på, da det vil avskrekke dem fra å bruke alle pengene sine hver måned og sette bort noen av dem i stedet.
Du kan anbefale at de går for en sparekonto i banken som gir dem fordeler for å ha en balanse på sparekontoen. For eksempel kan de opprette en sparekonto, hvor de tjener renter på saldoen på kontoen
Trinn 3. Oppmuntre til nye økonomiske vaner
Du bør også diskutere forskjellige måter de kan investere sparepengene sine på, slik at de kan tjene penger tilbake på sparingen. Hvis du gjør dette, kan du maksimere besparelsene og lære å investere pengene sine i stedet for å bruke dem. Du kan foreslå at de snakker med en finansiell rådgiver om å investere pengene sine smart og deretter oppmuntre dem til å fortsette å investere i fremtiden.
- Lær dem om muligheter for å spare enklere, for eksempel å ta lønnstrekk som automatisk blir lagt inn i sparepenger eller betale kredittkortet fullt ut hver måned.
- For eksempel kan du si: "Å investere pengene dine nå betyr at du vil ha mer penger til pensjonisttilværelse senere. Du bør snakke med en finansrådgiver og finne ut hvordan du kan investere pengene dine smart."
